Bankdan qisqa muddatli kredit – bu vaqtinchalik muddat davomida kerakli pulni olishning oddiy usuli. Siz taqdim etishingiz kerak bo’lgan yagona narsa – asosiy shaxsiy ma’lumotlar va hozirgi moliyaviy holatingizning isboti. Sizning kreditoringiz sizning manzilingiz va ish joyingiz haqidagi ma’lumotlarni so’raydi va ular sizning xavf-xataringiz yo’qligiga ishonch hosil qilish uchun kredit tarixingizni tekshiradi. Agar qoʻshimcha maʼlumot kerak boʻlsa, ular siz bilan bogʻlanadi, lekin koʻp hollarda tezkor onlayn ariza yetarli boʻladi.
Bankdan qisqa muddatli kredit olish chegaralari
Bankdan qisqa muddatli kredit olish chegaralari kredit beruvchidan qarz beruvchiga farq qiladi. Ba’zi banklar sizga bir yilgacha qarz olishga ruxsat berishadi, boshqalari esa bir hafta ichida qarz olishga ruxsat berishlari mumkin. Nima bo’lishidan qat’iy nazar, qisqa muddatli kreditlarni olish nisbatan oson, lekin ular yuqori foiz stavkasini ham ko’rsatishi mumkin. Bundan tashqari, qisqa muddatli kredit odatda garovsiz bo‘lib, to‘lov muddati an’anaviy bank kreditiga qaraganda qisqaroq bo‘ladi.
Biroq, qisqa muddatli kreditlar yirik loyihalar uchun mos emas. Foiz to’lovlari katta miqdorda qo’shilishi mumkin, bu esa korxonalar uchun taqiqlangan bo’lishi mumkin. Ushbu kreditlar juda ko’p afzalliklarga ega bo’lsa-da, ular katta hajmdagi fond ehtiyojlari uchun eng yaxshi tanlov emas. Ular bir yil ichida qaytarilishi kerakligi sababli, ular uzoq muddatli loyihalar uchun mos emas. Shunga qaramay, ular kichik biznes va krediti yomon jismoniy shaxslarga, ayniqsa qo‘lida katta miqdorda naqd pul bo‘lmasa, kredit olishda yordam berishi mumkin.
Qisqa muddatli kredit – bu vaqtinchalik kapitalga muhtoj bo’lganlar uchun ajoyib imkoniyat. Ular bir necha yuz dollardan yuz ming dollargacha bo’lishi mumkin. Bundan tashqari, kredit limiti kredit liniyasiga nisbatan ancha past, bu esa ularni ko‘plab kichik biznes uchun ajoyib imkoniyatga aylantiradi.
Foiz stavkalari
Bankdan olingan qisqa muddatli kredit boʻyicha foiz stavkasi bu kreditor sizdan kredit olish uchun undiradigan stavkadir. Foiz stavkasi kreditning asosiy summasiga foiz sifatida hisoblanadi. Bu stavkalar nimani anglatishini bilish juda muhim, shunda siz eng maqbul moliyalashtirishga ega bo’lasiz.
Qisqa muddatli kreditlar odatda bir yildan ikki yilgacha qaytariladi. Ular juda qisqa bo’lgani uchun, ular boshqa turdagi kreditlarga qaraganda pastroq foiz stavkalariga ega. Ular, shuningdek, boshqa turdagi kreditlarga qaraganda kamroq xavflidir, chunki ular qisqaroq muddatga ega. Bundan tashqari, to’lov muddati qisqaroq bo’lsa, kredit muddati kredit shartlari unchalik o’zgarmasligini anglatadi. Ishlov berish muddati ham qisqaroq, ya’ni mablag‘laringizni tezroq olishingiz mumkin.
Qisqa muddatli kredit uchun foiz stavkasi ikki omil bilan belgilanadi: to’lamaslik xavfi va imkoniyat qiymati. Uzoq muddatli qarzlar odatda qisqa muddatli kreditlarga qaraganda yuqori foiz stavkalariga ega, chunki defolt qilish uchun ko’proq vaqt bor. Undan keyin inflyatsiya kuzatiladi, bu esa foiz stavkalarining oshishiga olib keladi.
To’lovlar
Agar siz zudlik bilan naqd pul berishni qidirsangiz, qisqa muddatli kredit siz uchun variant bo’lishi mumkin. Bunday kreditlar odatda oson va tez olinadi. Biroq, ularning yuqori foiz stavkalari va to’lovlari sizning byudjetingizga stress qo’shishi mumkin. Agar toʻlovni oʻtkazib yuborsangiz, oldindan toʻlov jarimalari yoki kechiktirilgan toʻlovlarga duch kelishingiz mumkin. Bu sizning kreditingizni to’lamay qolishingiz va qo’shimcha xarajatlarga olib kelishi mumkin.
Qisqa muddatli kreditlar aslida naqd avans bo’lib, qarz beruvchi qarz oluvchiga oldindan belgilangan miqdorda pul beradi. Ular kredit vositasi orqali amalga oshiriladi va qarz oluvchi qarz beruvchiga pulga kirishga ruxsat berish orqali oylik to’lovlarni amalga oshiradi. O’z navbatida, qarz beruvchi kredit to’liq qaytarilgunga qadar qarz oluvchi tomonidan amalga oshirilgan har bir xaridning foizini oladi. Umuman olganda, qisqa muddatli kredit biznes kredit kartasiga o’xshaydi. Unda oʻrnatilgan kredit limiti bor, unga kerak boʻlganda foydalanasiz, lekin sizdan oylik muntazam toʻlovlarni amalga oshirish talab etiladi.
Overdraft to’lovlari banklar uchun yana bir asosiy daromad manbai hisoblanadi. Iste’molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosi ma’lumotlariga ko’ra, bu to’lov banklar hisobot bergan yig’im daromadining uchdan ikki qismini tashkil qiladi. Bundan tashqari, iste’molchilar 2021-yilda 8 milliard dollarga yaqin overdraft to‘lovlarini to‘lashdi. Bu to‘lovlar ko‘pincha yuqori foiz stavkalari bilan birga keladi.
Qarz beruvchini tanlashda oylik byudjetingiz va daromadingizni hisobga oling. Bu sizga qisqa muddatli kreditning yaxshi variantmi yoki yo’qligini aniqlashga yordam beradi. Sizning kredit balingiz kreditning foiz stavkasi va to’lovlarida rol o’ynashini unutmang. Bundan tashqari, kreditni muddatidan oldin to’lay olasizmi yoki yo’qligini o’ylab ko’ring. Ba’zi kreditorlar muddatidan oldin to’lash uchun oldindan to’lov uchun jarima undiradilar. Shu sababli, oldindan to’lovsiz jarimaga ega kreditorni tanlash yaxshidir.
Ba’zi hollarda qisqa muddatli kredit qisqa muddatli favqulodda vaziyatlar uchun eng yaxshi yechim hisoblanadi. Kredit miqdori 100 dan 1000 dollargacha bo’lishi mumkin. Qisqa muddatli kreditlar qulay bo’lsa-da, ular xavf bilan birga keladi. Bu variantni faqat oxirgi chora sifatida ishlatishingiz kerak.
Garov talablari
Qisqa muddatli biznes kreditlari uchun eng keng tarqalgan garov talabi debitorlik qarzidir. Debitorlik qarzlari qarz oluvchilar uchun katta aktiv bo’lishi mumkin. Garovning yana bir shakli debitorlik qarzlarini moliyalashtiradigan faktoringdir. Qarz oluvchi garov sifatida qo‘yishi kerak bo‘lgan mablag‘ odatda ular kerak bo‘lgan pul miqdoridan ancha kichik bo‘ladi.
Investitsiyalardan aktsiyalar yoki obligatsiyalar kabi garov sifatida ham foydalanish mumkin. Ushbu turdagi garov kamroq xavfli va boshqa kredit turlariga nisbatan past foiz stavkalarini taklif qiladi. Yirik banklar odatda faqat investitsiyalardan garov sifatida foydalanadilar. Biroq, agar siz bankdan qisqa muddatli kredit izlayotgan bo’lsangiz va garov sifatida garovga qo’yadigan ko’p aktivingiz bo’lmasa, investitsiya krediti variant bo’lishi mumkin.
Ipoteka kreditlari, agar ular muayyan mezonlarga javob bersa, garov sifatida ishlatilishi mumkin. Biroq, agar ular to’g’ri qayd etilmagan yoki xatolarga ega bo’lsa, ular malakali garov hisoblanmasligi mumkin. Ushbu xatolar garov ta’minotining kredit sifatiga va Bankning o’z ta’minoti bo’yicha qiziqishlarini mukammallashtirish qobiliyatiga ta’sir qilishi mumkin. Bundan tashqari, ipoteka garovi boshqa talablarga ham ega bo‘lishi mumkin.
Banklar garov qiymatiga asoslanadi. Qarz beruvchi vaqt o’tishi bilan aktivning qanchalik qimmatga tushishini hisobga oladi. Shunday qilib, avans stavkasi garov sifati va joylashuviga bog’liq. Tarixan banklar qarz oluvchining uy-joy qiymatini 100 foizgacha oshirishga intilgan, biroq 2008-2009 yillardagi moliyaviy inqiroz ko‘chmas mulk tezda qadrsizlanishi va banklar uchun katta yo‘qotishlarga olib kelishi mumkinligini ko‘rsatdi. Bugungi kunda banklar ehtiyotkorroq bo‘lib, aktiv qiymatining 70-75 foizigacha ko‘tariladi.
Bankdan qisqa muddatli kredit olish uchun garovning eng yaxshi shakli kelajakdagi ish haqi hisoblanadi. Biroq, bu faqat qarz oluvchi haqiqiy favqulodda vaziyatga ega bo’lsa, imkoniyatdir. Kredit tashkilotidan qisqa muddatli kredit olishdan oldin, nozik nashrni ko’rib chiqing va stavkalarni solishtiring.
Qisqa muddatli kreditlar favqulodda vaziyatlar uchun ajoyib imkoniyat bo’lib, darhol mablag’ga muhtoj. Banklar odatda garovga nisbatan kamroq talablarga ega va ma’qullash odatda an’anaviy kreditga qaraganda tezroq bo’ladi. Biroq, ular yuqori foiz stavkalari va to’lovlarga ham ega bo’lishi mumkin. Ular uzoq muddatli kreditlar uchun ideal emas va faqat oxirgi chora sifatida foydalanish kerak.
