To'satdan mashina buzildi va dam olish kunlari uzoq kutilgan sayohat oldidan. Televizor muvaffaqiyatsizlikka uchradi va u kishi hozirgina sevimli serialini tomosha qila boshladi. Yubileyni nishonlash oldidan bepul byudjet to'qnash kelmasligi aniq bo'ladi. Bu mikrofinans tashkilotlarining xizmatlarisiz qila olmaydigan holatlarning ba'zilari xolos.
MFI larning afzalliklari
Bankda kredit olish uchun ariza uzoq vaqt davomida ko'rib chiqilishi mumkin. Ushbu moliyaviy institutlar tomonidan qoʻyilgan qarz oluvchilarga qoʻyiladigan talablar esa koʻpchilik uchun imkonsiz boʻlishi mumkin. Kredit institutlari odatda yoshga, kasbga, daromadga va mijozlarning hujjatlari to'plamiga juda talabchan. Mablagʻlar esa, kredit tasdiqlansa ham, har bir bank bir kunda chiqara olmaydi.
Mikrofinans tashkilotlarida mijozga qoʻyiladigan talablarminimal boʻlib, u oʻzining toʻgʻriligi va niyatlarning jiddiyligini isbotlashi shart emas. Hatto kredit olish uchun hujjat ham faqat bittasini talab qiladi. Ko'pincha bu faqat pasport. Mablagʻ olish tezligi esa bankka teng kelmaydi. Ko'pgina mikrofinans tashkilotlari ijobiy qaror qabul qilishadi, masalan, kompaniya veb-saytida mikroloanga murojaat qilganda, bir necha daqiqa ichida.
MFIlarning kamchiliklari
Kamchiliklardan biri faqat oz miqdorda olish qobiliyatidir. Asosan, MFIlar 30 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda kreditlar berishadi. Agar mijoz birinchi marta mikroloin uchun murojaat qilsa – miqdori bundan ham kamroq bo'ladi – qoida tariqasida, 10 mingdan oshmaydi.
Chunki mikrofinans institutlari mablagʻlar oʻzlariga qaytmasligi xavfi oshib bormoqda va shu tariqa ular kelajakdagi juda ehtimoliy xarajatlarini qoplamoqchi.
Xuddi shu sabablar ikkinchi faktni tushuntiradi, buning uchun MFIlar ko'pincha tanqid qilinadi – yuqori foiz stavkalari.
MFIlarga qarshi chiqqanlar ko'pincha yil davomida foiz stavkasini ko'rsatadilar va ko'pincha bu "dahshatli" raqam – yiliga kamida 365 foiz. Ammo kreditlar bir yilga berilsa, bu toʻgʻri boʻlardi. Qoidaga ko'ra, bunday davr uchun MFIlarda hech kim pul olmaydi. Kreditlar bir necha kundan bir necha oygacha bo'lgan muddatga beriladi. Agar kimdir ish haqini to'xtatishga qaror qilsa, masalan, uch kun davomida 2 ming, u holda kuniga 1% miqdorida unga 60 rubl tushadi. Bu juda ko'pmi?
Ko'pincha mikrofinans tashkilotlarining mijozi kim
Bu odamlar:
- zudlik bilan juda ko'p pul kerak emas
- hamkasblari va do'stlaridan qarz olishni xohlamang
- qisqa vaqt ichida pulni qaytarish qobiliyatiga ishonch hosil qiladilar.
Ko'pchilik MFIlar hammaga pul beradi degan taassurotga ega bo'lishi mumkin. Lekin bu umuman to'g'ri emas. Ko'pincha mijoz to'lovchiligini bankdagidan kamroq tekshiradi va bu ko'plab ma'lumot kanallari orqali amalga oshiriladi. Va agar to'satdan mijozning kredit tarixida xatolar borligi aniqlansa, unga mikro kredit berish rad etilishi mumkin. MFI ning bankka nisbatan afzalligi shundaki, bu erda mijozga yondashuv kamroq qat'iy va muvaffaqiyatsizlik ehtimoli pastroq.
Bular butunlay boshqacha yoshdagi va ijtimoiy stratalardan bo'lgan odamlar. Talabalar, pensionerlar, ishsizlar, ishlayotgan va yaxshi ish haqi olayotganlar bor. Shunga qaramay, statistik ma'lumotlarga ko'ra, mikro kredit olish uchun boshqalarga qaraganda ko'proq murojaat qiladigan mijozlar toifalari mavjud.
MFIlarning asosiy mijozlari quyidagilardan iborat:
- Yoshlik
- Yolg'iz va voyaga yetmaganlar
- Ta'lim darajasi pastligi bilan
- Ishsiz yoki rasman ish bilan ta'minlanmagan
- Ishlab chiqarish darajasi past bo'lishi.
Shunga qaramasdan MFIlar hammaga o'z xizmatlarini taklif etadi. Bozorda bo'lgani uchun, hamma narsa har doim ta'minot va talab balansiga ta'sir qiladi, bu xizmatlarning sifatiga ta'sir qiladi. Mikrofinans tashkilotlari o'rtasida yuqori raqobat mijozlar uchun ko'plab afzalliklarni beradi. Axir, kamdan-kam odam doimiy qarz oluvchilarni yo'qotishni xohlaydi.
