Qisqa muddatli va uzoq muddatli kreditlarning afzalliklari va kamchiliklari mavjud. Qaysi biri sizga mos kelishini aniqlash uchun kredit muddatini diqqat bilan ko’rib chiqishingiz kerak. Qisqa muddatli kreditlar kichik favqulodda vaziyatlar uchun, uzoq muddatli kreditlar esa katta xarajatlar uchun eng yaxshisidir. Ikkala turdagi kreditlar ham internetda mavjud bo‘lib, ularning barchasi bir qator foiz stavkalari va to‘lov shartlari bilan birga keladi.
Qisqa muddatli kreditlar va uzoq muddatli kreditlar o’rtasidagi taqqoslash
Qisqa muddatli kredit – bu olti oydan bir yilgacha to’lanishi kerak bo’lgan kredit. Boshqa tomondan, uzoq muddatli kreditni qaytarish uchun yillar kerak bo’lishi mumkin. Ikkala turdagi kreditlar ham turli xil talablarga va har xil foiz stavkalariga ega bo’lishi mumkin. Qisqa muddatli kreditlar ko’pincha garovni talab qilmaydi, uzoq muddatli kreditlar esa garovni talab qiladi. Agar qisqa muddatli naqd pul inqiroziga duch kelsangiz, qisqa muddatli kredit eng mos variant bo’lishi mumkin.
Qisqa muddatli va uzoq muddatli kreditlar o’rtasida qaror qabul qilishning kaliti bu sizga qancha mablag’ kerakligini va to’lov jadvalingiz qanday bo’lishini hal qilishdir. Umuman olganda, qisqa muddatli kredit sizning pul oqimingiz orqali to’lanishi mumkin bo’lgan biznes xarajatlari uchun eng mos keladi. Boshqa tomondan, agar sizga katta biznes sarmoyasi uchun pul kerak bo’lsa, uzoq muddatli kredit ko’proq mos keladi. Garchi uzoq muddatli kreditlar odatda kredit muddati davomida qimmatroq bo’lsa-da, ular ko’pincha ko’proq moslashuvchanlik va oylik to’lovlarni kamroq taklif qiladi.
Qisqa muddatli kreditlar va uzoq muddatli kreditlar o’rtasida qaror qabul qilishda e’tiborga olish kerak bo’lgan yana bir muhim omil – bu ularning foiz stavkalari. Qisqa muddatli kreditlar odatda uzoq muddatli kreditlarga qaraganda yuqori foiz stavkalariga ega, ammo bu qisqaroq to’lov muddati bilan qoplanadi. Bundan tashqari, qisqa muddatli kreditlar kamroq xavfga ega, chunki kredit muddati qisqaroq. Biroq, yomon kreditga ega qarz oluvchilar oylik koʻproq toʻlovlarni amalga oshirishlari mumkin, bu esa qarz olish uchun umumiy xarajatlarni oshirishi mumkin.
Kredit tanlashda e’tiborga olinishi kerak bo’lgan yana bir muhim omil – bu kredit bilan bog’liq to’lovlar va to’lovlar. Qisqa muddatli va uzoq muddatli kreditlar o’rnatish to’lovlari, shuningdek to’lovni uzaytirish uchun qo’shimcha to’lovlar bilan ta’minlanishi mumkin. Banklar, shuningdek, muddatidan oldin to’lash uchun komissiya olishlari mumkin. Qisqa muddatli kreditlar favqulodda naqd pul ehtiyojlari uchun eng yaxshi variant bo’lishi mumkin, uzoq muddatli kreditlar esa katta xaridlar va boshlang’ich xarajatlar uchun foydaliroq bo’lishi mumkin.
Qisqa muddatli kreditlar favqulodda vaziyatlar va qisqa muddatli likvidlik ehtiyojlari uchun ko’proq mos bo’lsa-da, uzoq muddatli kreditlar ko’plab korxonalar uchun zarurdir. An’anaga ko’ra, uzoq muddatli kreditlar faqat mukammal kredit va uzoq muddatli to’lov jadvaliga ega bo’lganlar uchun mavjud edi. Biroq, uzoq muddatli kreditlarni to’lamaslik xavfi yuqoriroq.
Foiz stavkalari
Qisqa muddatli va uzoq muddatli kreditlar bo’yicha foiz stavkalari juda katta farq qiladi. Farqi kredit muddatiga bog’liq. Qisqa muddatli kreditlar uzoq muddatli kreditlarga qaraganda arzonroqdir va kreditor pastroq stavkalarda foyda ko’rishi mumkin. Biroq, qisqa muddatli kreditlar kreditni to’lamaslik ehtimoli tufayli ko’proq xavflidir. Qisqa muddatli kreditlar odatda kichikroq miqdorda taklif qilinadi va ko’p yillarga taqsimlanadi.
Qisqa muddatli va uzoq muddatli kreditlar bo’yicha foiz stavkalari kreditorlar orasida katta farq qiladi. Yakuniy qaror qabul qilishdan oldin turli kreditlarni solishtirish muhimdir. Umuman olganda, qisqa muddatli kreditlar pastroq foiz stavkalariga ega bo’ladi, lekin ular oylik to’lovlarni ham talab qiladi. Agar kredit ballingiz yaxshi bo’lsa, uzoq muddatli kredit olganingizdan ko’ra pastroq foiz stavkasini olasiz.
Qarz miqdori siz uchun qaysi kredit turi eng yaxshi ekanligini aniqlashning yana bir omilidir. Uzoq muddatli kreditlar odatda kattaroqdir va shuning uchun ularni berish ancha xavflidir. Biroq, agar siz biznesda bo’lsangiz yoki muhim loyiha uchun uzoq muddatli mablag’ga muhtoj bo’lsangiz, ular foydali bo’lishi mumkin. Uzoq muddatli kreditlar uzoqroq to‘lov muddati bilan ham taqdim etiladi, bu esa kredit davomida katta mablag‘ni tejash imkonini beradi.
Agar sizga tez pul kerak bo’lsa, qisqa muddatli kredit yaxshiroq tanlov bo’lishi mumkin. Ba’zi hollarda qisqa muddatli kreditlar bo’yicha yuqori foiz stavkasi tez to’lash qulayligiga arziydi. Boshqa tomondan, qisqa muddatli kreditlar ko’pincha uzoq muddatli kreditlarga qaraganda qiyinroq bo’ladi. Agar to‘g‘ri kredit turiga ishonchingiz komil bo‘lmasa, oldindan saralash uchun bepul ariza topshirishga vaqt ajrating.
O’rta muddatli kreditlar uchun foiz stavkalari odatda yetti foizdan o’ttiz foizgacha o’zgarib turadi. Ushbu kreditlar foiz va asosiy qarzni o’z ichiga olgan to’lov jadvaliga ega bo’ladi. Qarz beruvchi odatda foizlarni eng ertasiga to’laydi, shuning uchun vaqt o’tishi bilan asosiy qarz asta-sekin kamayadi.
To’lov muddatlari
Uzoq muddatli kreditlar bir necha yildan o’n yillargacha bo’lgan uzoqroq to’lov muddatiga ega. Ular odatda uy-joy krediti kabi katta miqdordagi kapitalga mos keladi. Uzoq muddatli kredit bo’yicha foiz stavkasi qisqa muddatli kreditga nisbatan past bo’lsa-da, kredit muddati davomida to’lanadigan foizlarning umumiy miqdori yuqoriroqdir. Uzoq muddatli kreditlarning ayrim turlariga uy kreditlari, avtomobil kreditlari, yirik shaxsiy kreditlar va kasalxonaga yotqizish kreditlari kiradi.
Qisqa muddatli kreditlarni qaytarish muddati ancha qisqaroq. Qarzga olingan pul miqdoriga qarab, qisqa muddatli kredit bir necha kun yoki bir yil ichida to’lanishi mumkin. Aniq muddat kreditor bilan imzolash vaqtida kelishib olinadi. Qisqa muddatli kreditlar odatda kichikroq miqdordagi pul uchun beriladi, masalan, naqd avans kreditlari va ish haqi uchun kreditlar.
Uzoq muddatli kreditlar, aksincha, qattiqroq malakaga ega, chunki ular kredit tashkilotlarini defolt xavfi ostida qoldiradi. Defolt xavfi yuqori bo’lganligi sababli, agar sizga katta miqdorda pul kerak bo’lsa, uzoq muddatli kreditlar foydali bo’lishi mumkin. Biroq, uzoq muddatli kreditlar vaqt o’tishi bilan qimmatga tushishi mumkin, shuning uchun sizga kattaroq miqdor kerak bo’lsa, qisqa muddatli muqobilni ko’rib chiqqan ma’qul.
Uzoq muddatli biznes kreditlarini ham banklar, ham onlayn kreditorlar olish mumkin. Ular odatda qisqaroq to’lov muddatiga ega, ammo yuqori foiz stavkalariga ega. Uzoq muddatli kreditlar uzoq muddatda qimmatroq bo’lishi mumkin bo’lsa-da, foizlar odatda unchalik yuqori emas. Bu ularni, ayniqsa, startap yoki kichik biznes uchun kichik pul uchun yaxshi tanlov qiladi.
Kreditning muddati ham foiz stavkasiga ta’sir qiladi. Uzoq muddatli kreditlar odatda qisqa muddatli kreditlarga qaraganda arzonroqdir, chunki kreditorlar o’z qarz oluvchilari haqida ko’proq tadqiqotlar o’tkazdilar. Biroq, qarz oluvchilar uzoq muddatli kreditni tanlashdan oldin hisob-kitob qilishlari kerak. Past foiz stavkasi dastlab jozibador bo’lishi mumkin bo’lsa-da, yillar davomida ular minglab dollarga tushishi mumkin.
Xavflar
Kredit tanlashdan oldin ba’zi xavflarni hisobga olishingiz kerak. Uzoq muddatli kreditlar garov ta’minotini talab qilishi mumkin. Bu ko’chmas mulkdan naqd pul yoki asbob-uskunalargacha bo’lgan har qanday narsa bo’lishi mumkin. Agar siz qarzni to’lay olmasangiz, qarz beruvchi yo’qotishlarni qoplash uchun garovni tugatishi mumkin. Bu sizning moliyaviy ahvolingizni sezilarli darajada qiyinlashtirishi mumkin. Qisqa muddatli kreditlar esa garovni talab qilmaydi.
Bundan tashqari, qisqa muddatli kreditlar biznesingiz uchun xavfliroq bo’lishi mumkin. Qisqa muddatli kreditlar ko’pincha aylanma mablag’larni moliyalashtirish uchun foydalanilsa-da, ular xavf-xatarlardan xoli emas. Kichkina kompaniya moliyaviy tavakkalchilikni qo’shmasdan yetarlicha operatsion riskga ega. Siz kompaniyangizning qisqa muddatli qarzlarni o’zlashtira olish qobiliyatini bilishingiz va qachon moliyaviy tavakkalchilikni qabul qilish uchun juda katta ekanligini bilishingiz kerak.
Qisqa muddatli kreditlar odatda yuqori foiz stavkalari va kamroq moslashuvchan to’lov imkoniyatlariga ega. Bu qisqaroq kredit muddatini qoplash va qarzni to’lash xavfini oldini olish uchun zarur. Qisqa muddatli kreditlar yomon kreditga ega bo’lgan qarz oluvchilar uchun mos kelmasligi mumkin. Qisqa muddatli kreditni to’lash muddati juda qisqa bo’lgani uchun kreditorlar katta miqdorda qarz berishni xohlamasligi mumkin.
