Agar sizga ma’lum vaqt uchun pul kerak bo’lsa, qisqa muddatli kredit olish juda yaxshi tanlovdir. Ushbu kreditlar talabalarning xarajatlari va daromadlarini hisobga oladigan kreditorlar tomonidan osonlashtiriladi. Tez naqd pul berishdan tashqari, ushbu kreditlar past foiz stavkalari va moslashuvchan to’lov shartlarini ham taklif qiladi. Siz talaba yoki ota-ona bo’lishingizdan qat’i nazar, to’g’ri kredit topish muhim.
Qisqa muddatli kreditlar bo’yicha foiz stavkalari
Talabalar uchun qisqa muddatli kreditlar bo’yicha foiz stavkalari kredit beruvchiga qarab farq qilishi mumkin. Federal kreditlar barcha qarz oluvchilar uchun yagona stavkaga ega, xususiy talabalar kreditlari esa qarz oluvchining kredit tarixi va daromadiga qarab o’zgaruvchan foiz stavkalariga ega bo’lishi mumkin. Kredit ballari past bo‘lgan va daromadi bo‘lmagan talabalar odatda eng yuqori stavkalarni olishadi.
Federal hukumat yiliga bir marta talaba kreditlari uchun foiz stavkalarini belgilaydi. Federal talabalar kreditlari 2022-23 o’quv yili uchun to’rt,99 foiz foiz stavkasiga ega. Xususiy talaba kreditlari kamroq himoya bilan ta’minlanadi, ammo agar siz federal talaba kreditlariga layoqatli bo’lmasangiz, moliyaviy bo’shliqni to’ldirishingiz mumkin. Xususiy talaba kreditlari foiz stavkalari bir foizdan past bo‘lishi va 14 foizgacha bo‘lishi mumkin.
Odatda talabalar ma’lum miqdorda pul ishlab olganlarida kreditlarini qaytarishlari talab qilinadi. Biroq, talabalar kurs davomida yuzaga keladigan bir martalik xarajatlarni qoplash uchun qo’shimcha stipendiyalar va qisqa muddatli kreditlar olishlari mumkin. To‘lov chegarasi 2012-yildan beri har yili oshib bordi va endi kursni 2019-yilning 6-aprelida yoki undan keyin boshlagan talabalar uchun PS18 935 ni tashkil qiladi.
Qisqa muddatli kreditlar talabalarga o’qish va yashash xarajatlarini to’lashda yordam berishi mumkin, ammo ariza berishdan oldin stavkalar va shartlarni solishtiring. Ba’zi kreditorlar erta to’laganlarga erta to’lov uchun chegirma taklif qilishadi. Biroq, ba’zilari oldindan to’lash uchun jarimalarni qo’llashadi. Qisqa muddatli kredit olish uchun ariza berishdan oldin ushbu jarimalar haqida so‘rashni unutmang.
Talabalar uchun qisqa muddatli kreditlar bo’yicha foiz stavkalari muassasaga qarab sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Misol uchun, Kaliforniya Politexnika Davlat Universiteti talabalardan kreditlarini 90 kun ichida qaytarishni talab qiladi. Dyuk universitetida 3,5% foizli favqulodda talaba krediti bor, Nevada universiteti esa 20 dollar xizmat haqi oladi.
Federal kreditlar talabalar uchun foiz stavkalarini belgilashda daromad va kredit ballarini hisobga olmasa-da, xususiy kreditorlar hisobga olishadi. Krediti yomon bo’lgan talabalar odatda kreditlarini ta’minlash uchun kosignerga muhtoj bo’ladi. Biroq, krediti yomon bo‘lgan talabalarga kosignersiz kredit berishga ixtisoslashgan kreditorlar bor.
Muvofiqlik mezonlari
Qisqa muddatli kreditga muhtoj talabalar ariza topshirish huquqiga ega bo’lishlari uchun muayyan mezonlarga javob berishlari kerak. Masalan, ular davlat tomonidan qo’llab-quvvatlanadigan universitet sinfiga yozilishi kerak. Ular kengaytirilgan ta’lim/kengaytirilgan maktabda qatnasha olmaydi. Shuningdek, ular oldingi qisqa muddatli kreditlarni yoki muddati o’tgan qoldiqlarni to’lagan bo’lishi kerak. Bundan tashqari, ular bir xil muddatda 500 dollardan ortiq qisqa muddatli kredit olmagan bo’lishi kerak. Ayrim hollarda talaba har bir muddatga bir nechta qisqa muddatli kreditlar olishi mumkin, biroq umumiy summa bir muddatga 500 AQSh dollaridan oshmasligi kerak.
Kreditning maksimal miqdori talabaning oylik yalpi daromadiga asoslanadi. Bu miqdor bir qarz beruvchidan boshqasiga farq qiladi. Turli universitetlardagi talabalar turli miqdorlarga mos keladi. Masalan, veterinariya tibbiyoti talabalari 2500 dollargacha qarz olishlari mumkin. Daromadlari pastroq bo‘lgan talabalar kichikroq kredit olishlari mumkin, boshqa yo‘nalishlardagi talabalar esa kattaroq miqdorda kredit olishlari mumkin.
BYUda qisqa muddatli kredit olish uchun ariza topshirish uchun talabalar joriy muddat uchun kamida bitta kredit sinfida roʻyxatdan oʻtgan boʻlishi kerak. Shuningdek, ular o’zlarining PSU to’lov rejasida mavjud bo’lishi kerak. Agar ular kamida yarim kunlik ishlayotgan bo’lsa, ular kredit olish uchun ariza bera olmaydi. Yarim vaqtda ishlaydigan yoki ilgari qisqa muddatli kredit olgan talabalar ham qatnasha olmaydi. Agar oldingi kreditingiz boʻlsa, kredit olish uchun ariza berishdan oldin uni toʻlashni unutmang.
Kreditni olganingizdan so’ng, sizdan Talaba hisoblari tizimi orqali to’lov olinadi. Qisqa muddatli kreditni to’lash uchun siz javobgar bo’lasiz. Agar chorakning toʻrtinchi juma kunigacha qarzni toʻlay olmasangiz, yordamingizning qolgan qismi kreditni toʻlash uchun sarflanadi.
Qisqa muddatli kredit dasturi muhtoj talabalarni vaqtinchalik moliyalashtirishni ta’minlaydi. Qarz olgan pulingiz bevosita kollejga borish yoki moliyaviy yordam olishda kechikish bilan bog’liq bo’lishi kerak. Kreditni universitet to’lovlarini yoki audit kurslarini to’lash uchun ishlatib bo’lmaydi. Mablag’lar to’lov manbangizga qarab bir-to’rt ish kuni ichida mavjud.
To’lamaganlik uchun jarimalar
Agar siz talaba bo’lsangiz, qisqa muddatli kreditlaringizni to’lamaganingiz uchun jarimalar haqida tashvishlanishingiz mumkin. Agar siz bitta to’lovni o’tkazib yuborsangiz, qamoqqa tushmasangiz ham, qarz beruvchi bilan muammoga duch kelishingiz mumkin. Agar siz ularning talablarini qayta-qayta bajarmasangiz, qarz beruvchi sudga hurmatsizlik haqida ariza berishi mumkin. Bu siz qila olmaydigan narsadir. Agar kreditingizni toʻlashda muammoga duch kelsangiz, toʻlov variantlarini muhokama qilish uchun darhol qarz beruvchi bilan bogʻlaning.
Talabalar qisqa muddatli kredit olishdan oldin o’z byudjetlarini diqqat bilan ko’rib chiqishlari kerak. Shuni yodda tutish kerakki, qisqa muddatli kreditlar uzaytirilishi mumkin emas, shuning uchun siz uni belgilangan sanada to’liq to’lashingiz kerak bo’ladi. Agar to’lovni o’tkazib yuborsangiz, kreditingiz muddati o’tgan deb hisoblanadi va kechiktirilgan to’lovlarni oladi. Agar to’lov muddatini o’tkazib yuborsangiz, kreditingiz tashqi yig’ish agentligiga topshirilishi mumkin. Bundan tashqari, siz qarz beruvchidan yig’ma qo’ng’iroqlarni qabul qilasiz. Shuningdek, har bir kredit uchun 30 dollargacha boʻlgan xizmat haqini toʻlashingiz kerak boʻlishi mumkin.
Talabalar uchun qisqa muddatli kreditlarni to’lamaganlik uchun jarimalar har xil bo’lishi mumkin bo’lsa-da, ba’zi umumiylari mavjud. Aksariyat hollarda siz qamoq jazosiga duch kelmaysiz. Qo’shma Shtatlarda to’lanmagan qarzlar uchun qamoq jazosi 1833 yilda Kongress tomonidan taqiqlangan edi. Qarzdorlik miqdoriga qarab siz fuqarolik yoki jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. Fuqarolik huquqbuzarliklari odatda qonuniy burchni bajarmaslikdir, jinoiy huquqbuzarliklar esa odatda zo’ravonlik jinoyatlaridir.
Talaba kreditlari boʻyicha toʻlovlarni oʻtkazib yuborish kredit balingizga taʼsir qiladi. Agar siz to’lovlarni kechiktirsangiz, sizning hisobingiz kechiktirilgan deb hisoblanadi va qarz beruvchi asosiy kredit byurolariga to’lamaganligingiz haqida xabar beradi. Bu sizga qo’shimcha kredit olishingizni qiyinlashtiradi. Agar siz ipoteka uchun ariza topshirayotgan boʻlsangiz, baʼzi uy egalari arizangizni qabul qilishdan oldin kredit balingizni tekshiradi.
Qisqa muddatli talaba kreditlarini qaytarmaganlik uchun jarimalar qarz beruvchiga qarab farq qilishi mumkin. Federal talabalar kreditlarida oldindan to’lov jarimalari mavjud emas, lekin xususiy kreditlar bo’lishi mumkin. Agar kreditlar qisqa muddatli va besh yildan kam muddatga berilgan bo’lsa, kreditorlar oldindan to’lov uchun jarima undira olmaydi. Biroq, har qanday qo’shimcha to’lovlar eng yuqori foiz stavkasiga qo’llanilishiga ishonch hosil qilish uchun choralar ko’rishingiz kerak bo’lishi mumkin. Talaba krediti uchun oldindan toʻlov kalkulyatori qoʻshimcha toʻlovlarning kreditingiz foiz stavkasiga taʼsirini aniqlashga yordam beradi.
An’anaviy talaba kreditlariga alternativalar
Talaba kreditining bir qancha muqobil variantlari mavjud. AQSh senatori Marko A. Rubio va AQSh vakili Tom E. Petri daromad ulushi bo‘yicha kelishuvlar uchun huquqiy asos yaratuvchi qonunchilikni joriy qildi. Bu tartiblar anʼanaviy talaba kreditlariga mashhur muqobil boʻlib bormoqda, biroq ular hozirda tartibga solinmaydi.
Ayni paytda Qo’shma Shtatlarda talaba krediti qarzi 1,6 trillion dollardan oshadi va qarz oluvchilarning taxminan 12 foizi to’lovlarini to’lashdan orqada qolmoqda. Va bu raqam faqat keyingi yillarda o’sishi kutilmoqda. Taxminlarga ko’ra, kelgusi o’n yil ichida talaba kreditlari bo’yicha qarz soliq to’lovchilarga 30 milliard dollarga tushadi. Muammo tez orada hal etilmasligi mumkin, ammo anʼanaviy talaba kreditlari uchun mos boʻlmagan talabalar uchun baʼzi imkoniyatlar mavjud.
ISAlar talabalarga kelajakdagi daromadlarining bir qismini toʻlash imkonini beruvchi anʼanaviy talaba kreditlariga xususiy muqobildir. Tramp ma’muriyati ISAni qo’llab-quvvatlash bo’yicha federal qonunchilikni amalga oshirishni muhokama qilgan bo’lsa-da, ularning ta’siri bo’yicha konsensus kam. ISA talabalar uchun foydali boʻladimi yoki yoʻqmi nomaʼlum, ammo ular matbuotda keng yoritilgan.
Ba’zi boshqa variantlar orasida muvaffaqiyatga asoslangan talabalar kreditiga ariza berish kiradi. Bu variant kosignerni talab qilmaydi va sizning akademik rekordingiz va maktabingiz muvaffaqiyat darajasini hisobga oladi. Ushbu kreditlarni A.M. kabi kompaniyalardan olish mumkin. Pul, lekin ular faqat ma’lum universitetlarda mavjud. Ushbu muassasalarning aksariyati minimal GPA talab qiladi va qarz oluvchilarni GPA boʻyicha baholaydi.
Daromad taqsimoti shartnomalari boshqa variantdir. Ushbu shartnomalar an’anaviy talaba kreditlariga o’xshaydi, lekin to’lovlarni hisoblash usulida farqlanadi. O‘qishni tugatgandan so‘ng belgilangan miqdorni to‘lash o‘rniga, ma’lum imtiyozli davrni tugatgandan so‘ng oylik to‘lovlarni amalga oshirasiz. Ishga kirganingizdan so’ng, kelajakdagi daromadingizning belgilangan foizini to’laysiz. Garchi siz anʼanaviy kreditda olganingizdan koʻproq pul toʻlayotgan boʻlsangiz-da, bu turdagi moliyalashtirish oʻz taʼlimida yordamga muhtoj talabalar uchun ajoyib imkoniyat boʻlishi mumkin.
